会试如火如荼的进行，驱散了笼罩京师的寒气。
这几天，魏广德每天都在內阁处理多出来的公务，同时推进之前擬定的各项政令。
大明各地，早先被封闭的书院山门重新打开，山长带著博士，以及自发赶回来的学子开始清扫书院房舍。
士林中，魏广德的声望由北向南不断升高。
夜晚，魏府书房里，一群魏广德身边最重要的好友再次被邀请到府里。
眾人先是聊了一阵近几日官场的趣事儿，之后魏广德就把他草擬的，大明钱庄的章程拿了出来。
这份章程，是这几天他详细了解了现有的民间钱铺的经营规则，以及询问了他手下那些负责房贷管事，摸清楚现下大明各地放贷市场的情况后编纂出来的。
魏广德把自己能想到的，能完善的地方都尽力完善过后，这才在今日拿出来。
自然，这是打算在递到乾清宫前，由自己这边的人先过过目，看是否还有漏洞。
这些事儿，还不能让
也只有朝堂上这些人帮忙参详参详。
这两日，魏广德已经知道这些人近期都在对外举债，筹集资金。
好吧，此事就更耽误不得。
拖延久了，他们的资金成本可就高了。
虽然，他们也开始悄悄处理手中一些產业，都是些收益不算高，还不稳定的產业。
江治在这群人当中，地位不低。
不管怎么说，都是资深的老尚书。
他看完魏广德所写章程后，皱眉问道：“据我所知，现在民间钱铺经营此道的，多为当铺、金店。
你看，我们大明钱庄，除了放贷和匯兑之外，是否也兼带著做这些生意。
特別是当铺，本质上典当也是放贷，不过是小额而已。”
真正的钱庄，其实是在清朝才出现的，明朝並没有真正意义上的钱庄。
只不过当铺、金店，也兼做钱庄生意，特別是换钱，也就是铜钱换成银两，在张居正改革赋税折银后，这门生意被做得很大，成为古代中国金融业的重大转折点。
换钱的生意，因为银本位制度的確立，不仅被放大，也成为士绅阶层剥削百姓的重要手段。
当然，现在这些生意已经不復存在。
在朝廷有钱法后，明確铜钱和银钱地位及固定兑换后，换钱生意实际上已经没有存在的空间。
“民间，兼做钱铺的店铺，何止当铺、金店，那些地方豪富开办的各个门市，其实都做放贷生意。
如果都学，那钱庄就成了个四不像，不伦不类的。
我想做的钱庄，那就是纯粹的以股本对外放贷的店铺。”
魏广德可不想把好好的一个银行搞成当铺或者杂货铺，什么生意都做。
“钱庄的客户，初期只能是面对富商，有產业的富商。
放贷的银子，优先保证他们扩大工坊之用。
对於民间百姓这块，我考虑了很久，暂时不涉及。
不过，如果有田地，可以以田地抵押放贷。”
魏广德开口说道，“其实这个钱庄最基本的目的就是一个，平抑市面上高涨的利息，让它降下来。
高利贷的危害，不用我多说，诸位都清楚的很。
只要有大明钱庄存在，市面上那些子钱户再放贷，就不会那么肆无忌惮抬高利息。
缺钱的人，也有了更多的选择。
至於那些没有產业抵押的，这种借贷本身风险就高。
就算是去借高利贷，说实话，我觉得也是可以的。
毕竟，借钱给他们，风险大，没有高收益，谁都不会借。
只能说，这种人，谁都救不了。”
魏广德开钱庄的目的，除了平抑市面上的高利息，还有就是为自己赚钱，自然不会对无產业者放贷。
这不是利息的问题，而是生意人的选择。
他放出去的钱，都是有抵押的。
因为放贷安全，所以他要求的利息也不高。
捫心自问，如果没有抵押，风险奇高，他如果真放贷，绝对不会按照朝廷规定的月息三分计算。
太亏了。
后世银行放贷，针对不同客户，也是分三六九等，贷款利息各不相同。
甚至，根据资金量大小，存款利息也都是不同的，也就是所谓的大额定期存款。
“你里面提到，等放贷程序理顺后，可以尝试接受百姓存钱，並付给少量利息是什么意思
据我所知，现下不管是当铺还是金店，替客人保管银钱可是要收取保管费的。”
张学顏这时候也开口问道。
他还是按照民间惯常做法在思考问题，这年头存钱不仅没有利息，还要打折，也就是所谓的保管费。
这个，一般都是大额存钱，上百两银子那种。
商人在外经商，卖出货物后收取银钱，为了安全考虑，往往会把钱存放在当地士绅大族的店铺里。
他们也愿意为此，支付一笔费用。
最起码安全无虞，不用担心被窃贼盯上。
特別是，如果士绅大族实力够强，在多地开办商號，就会签发类似会票，商人可以凭藉会票到別的地方的商铺去取钱。
魏广德当初拿到九江老家寄送的银两，就是这种模式。
只不过局限性很大，而这个生意，也算是大明钱庄的核心生意。
只不过，以前存钱可没利息，张学顏自然不能理解。
“外面，存钱取现一般收取半分费用。”
魏广德看著张学顏笑道，“我估算过，如果存钱取现免费，再送他一年半分的利息，在我大明钱庄存银子，里外里相当於转到一分银子的利息。
如此，有银钱富余的人家，会不会把银钱寄存在钱庄里”
魏广德说到这里，环视眾人，不等他们说话，就继续道：“他们存的银子，大家其实也知道，都被那些士绅大户拿去放贷，赚去更多的银子。
而我们大明钱庄，放出去的银子，都是有抵押的，最起码安全无虞。
我们一样可以拿他们的银子去放贷。
月息三分，放一次出去，可以赚取相当於他们六年的利息。”
说到这里，魏广德轻轻一笑道：“当然，他们如果也有放贷的路子，大可自己去放贷，没必要把钱存我们这里来。
不过对於绝大部分人来说，他们应该是没有这样的渠道。
所以，这银子，我们还是有机会赚到的。
我们赚的就是渠道和利息的差额。
只是，我一开始没把吸收民间存款纳入，主要还是考虑的放贷才是主业。
在主业都没理顺的情况下，不易对外吸纳存款。”
实际上，因为民间没有类似商號出现，魏广德不確定一旦他们开这个口子吸收存款，会是什么效果。
万一，放贷的生意没做起来，存钱的多了，可不就侵占他们利益了。